O crédito consolidado pode ser uma forma de ganhar alguma folga financeira extra no final do mês, principalmente para aqueles que têm uma taxa de esforço mais elevada. Na prática trata-se de juntar todos os créditos num só, com uma única prestação.
Assim, em vez de ter várias prestações - do crédito automóvel, cartões de crédito e entre outros - passa apenas a ter uma única prestação no mês.
Porém, trata-se de um produto financeiro com vantagens e desvantagens, pelo que é fundamental que os conheça para estar bem informado e tomar boas decisões.
O Doutor Finanças reuniu as principais vantagens e desvantagens do crédito consolidado. Tome nota:
Quais são as vantagens?
- Fazer uma poupança mensal e reequilibrar o orçamento familiar - "Ao reduzir o total das mensalidades pode contar com uma folga mensal de dinheiro que pode aproveitar para criar um fundo de emergência para eventuais necessidades."
- Ver-se livre das suas dívidas - "Tal como mencionámos no ponto anterior, como esta solução vai gerar poupança, pode aproveitar para amortizar o seu crédito, liquidá-lo antecipadamente, acabando assim com as suas dívidas (ou parte delas). Deixamos apenas a chamada de atenção para que verifique as cláusulas relativas à amortização de cada um dos créditos que possui, pois, em alguns casos, amortizar traz custos associados, como por exemplo o pagamento de comissões."
- Estar mais descansado com os pagamentos e conseguir taxa de juro mais aliciantes - "A taxa de juro final do crédito consolidado é, normalmente, mais baixa do que a média das taxas de juros de todos os créditos, ou mesmo muito mais baixa se já tiver um crédito à habitação e quiser tirar partido da sua hipoteca."
- Realizar os seus sonhos - "Porque não é só de juntar dinheiro que se faz a vida... pode também poupar dinheiro para concretizar algum velho sonho."
E existem desvantagens?
- O acesso a mais financiamento - "O segredo é: não ceder à tentação! Embora possa vir a ter acesso a mais financiamento, uma vez que reduz a sua taxa de esforço, deve sempre ter em mente uma atitude consciente, gerir bem a sua folga mensal e não a utilizar para novos créditos e despesas desnecessárias."
- O aumento dos prazos e dos juros - "Embora o Banco de Portugal tenha reduzido o prazo do crédito pessoal para 7 anos, existem ainda algumas exceções onde o prazo continua a ser a 10 anos. Para além disso, imagine que tem prazos bem mais pequenos do que estes que estamos a falar, o mais provável é que o novo crédito consolidado acabe por ter um prazo mais alargado para que consiga assim ter prestações mais baixas. Por isso, e nestes casos, no final de contas o crédito pode sair-lhe mais caro, porque vai pagar mais juros."
- O acesso limitado - "Se estiver em incumprimento, pode não conseguir aprovação ao seu crédito consolidado, porém, pode sempre tentar renegociar os seus créditos."
- Os cartões de crédito - "É muito comum, após a consolidação dos créditos, os cartões de crédito ficarem fora da equação, uma vez que as pessoas não os veem como um crédito propriamente dito."
